Какую схему погашения выбрать?

Знаю, что в банках для погашения кредитов практикуют две схемы: аннуитет (равными частями) и дифференцированный платеж. Но не знаю тонкостей этих двух способов. В каких случаях лучше один, а в каких другой? Поделитесь знаниями.

При использовании аннуитетного способа погашения кредита сумма действительно одинаковая из месяца в месяц на протяжении всего срока кредитования, но при этом в начале срока большую часть составляет оплата процентов, меньшую - сумма основного долга. В конце срока ситуация меняется на противоположную. Условно ежемесячный платеж 10000 из них в начале срока 9000 - сумма %, 1000 - погашения основного долга. В середине срока доли уравниваются 5000 - %, 5000- основной долг. В конце срока пропорция изменяется 1000 - %, 9000 - основной долг. Таким образом, тело кредита будет погашаться в основном в конце срока кредитования. При дифференцированном платеже сумма основного долга будет погашаться в одинаковой сумме в течение срока кредитования (например, кредит 240000 на 24 месяца, ежемесячное погашение тела кредита - 10000), проценты начисляются на остаток долга (соответственно в начале срока они будут больше, чем в конце). Поэтому дифференцированная схема наиболее выгодна, так как сумма уплаченных процентов будет меньше, но уплачивать большую сумму придется с начала срока кредитования. На мой взгляд это удобно при малых сроках кредитования или если вы точно знаете, что сможете сейчас заплатить больше, чем потом. При длительных сроках для меня привлекательнее аннуитетный, так как со временем падает покупательная способность денег и, грубо говоря, 15000 через 5 лет будут не столь существенными для семейного бюджета. Выбирая дифференцированный платеж вам уже сегодня нужно будет заплатить, к примеру, 18000, а в конце срока например 5000.

Конечно, для банковского учреждения выгоднее, чтоб клиенты заключали договора кредитования аннуитетной схемы погашения. Данную схему погашения в большинстве случаев применяется банком для долгосрочного кредитования и на более крупные суммы кредита. Например для приобретения жилья клиент банка вынужден заключать кредит с такой схемой погашения, какую ему предлагает банк, а в данном случае это будит именно аннуитетная форма погашения. Конечно если есть возможность оформить кредит с дифференцированной схемой погашения, то конечно лучше выбрать именно этот вариант.